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Ouvrir un compte bancaire professionnel est une étape incontournable pour de nombreux entrepreneurs, mais son caractère obligatoire dépend fortement de votre forme juridique. Par exemple, si vous lancez une société immobilière, la question du suivi des finances se pose très vite, au même titre que le choix d’un expert-comptable pour votre SCI pour piloter votre activité.
Dans quels cas le compte pro est-il légalement obligatoire pour votre structure ? Quelles sont les démarches indispensables à accomplir avant de créer votre entreprise ? Voici tout ce que vous devez savoir pour démarrer votre activité en toute conformité.
L’essentiel de l’article :
- Le compte bancaire professionnel est obligatoire pour toutes les sociétés (SASU, SAS, SARL, EURL…) dès la création, pour y déposer le capital social.
- Pour les micro-entrepreneurs, il devient obligatoire uniquement après deux années consécutives avec un CA supérieur à 10 000 €.
- Pour les entreprises individuelles hors micro, aucune obligation légale ne s’impose, mais c’est fortement recommandé.
- Les coûts varient de 0 € pour les néobanques à 100 €/mois pour les banques traditionnelles.
- Son ouverture nécessite une pièce d’identité et, pour les sociétés, un projet de statuts ou un Kbis.
Dans quels cas le compte bancaire professionnel est-il obligatoire ?
| Forme juridique | Compte professionnel obligatoire ? | Condition |
| Société (SASU, SAS, SARL, EURL…) | Oui, dès la création | Dépôt du capital social obligatoire |
| Micro-entrepreneur (auto-entrepreneur) | Oui, sous conditions | CA > 10 000 € pendant 2 années consécutives |
| EI hors micro (régime réel) | Non obligatoire légalement | Fortement recommandé |
Pour les sociétés
Parmi les étapes de création d’une société, le dépôt du capital social sur un compte bancaire dédié est obligatoire avant l’immatriculation. Ce compte provisoire est ouvert au nom de la société en formation. Une fois le Kbis obtenu, le compte devient définitif et les fonds sont débloqués.
Pour les micro-entrepreneurs
La loi impose l’ouverture d’un compte bancaire dédié à l’activité professionnelle dès lors que votre chiffre d’affaires annuel dépasse 10 000 € pendant deux années consécutives. Il peut s’agir d’un compte courant distinct de votre compte personnel. Cela renforce la séparation des patrimoines personnel et professionnel issue de la réforme de 2022.
À noter : même si vous n’avez pas l’obligation légale d’ouvrir un compte professionnel, le mélange des flux personnels et professionnels sur un même compte peut fragiliser votre séparation des patrimoines et compliquer votre suivi comptable.
Combien coûte un compte bancaire professionnel ?
| Type d’établissement | Coût mensuel moyen | Avantages | Inconvénients |
| Néobanque (Qonto, Shine, Blank…) | 0 € à 30 € | 100% en ligne, ouverture rapide, interface moderne | Pas de conseiller dédié, services limités |
| Banque en ligne (Boursobank Pro, Hello Pro…) | 10 € à 50 € | Tarifs compétitifs, services complets | Moins de réseau physique |
| Banque traditionnelle (BNP, CA, SG…) | 30 € à 100 € | Conseiller dédié, financement facilité | Coûts élevés, démarches en agence |
Pour les sociétés, les néobanques professionnelles ont fortement simplifié les démarches : ouverture en ligne en 24 à 48 heures, sans frais de dossier, avec une interface permettant d’émettre des factures et de suivre sa trésorerie en temps réel. Elles sont compatibles avec les exigences de dépôt de capital.
Comment ouvrir un compte bancaire professionnel ?
Les documents à fournir varient selon votre structure :
- pour une société en création : pièce d’identité des dirigeants, projet de statuts (ou statuts définitifs) et déclaration sur l’honneur de non-condamnation ;
- pour une société déjà immatriculée : Kbis de moins de 3 mois, statuts, pièce d’identité, procès-verbal de nomination des dirigeants ;
- pour un micro-entrepreneur : pièce d’identité et déclaration d’activité (numéro SIREN).
Depuis le 1er janvier 2023, les formalités de création d’entreprise transitent par le Guichet unique de l’INPI. L’ouverture du compte bancaire, elle, s’effectue directement auprès de l’établissement bancaire choisi, en parallèle ou après l’immatriculation, selon votre forme juridique.
Les règles sur l’obligation du compte bancaire professionnel selon les statuts sont précisées sur le site service-public.
FAQ
Un compte courant personnel peut-il servir de compte professionnel ?
Pour un micro-entrepreneur dont le CA est inférieur à 10 000 €, la loi autorise l’utilisation d’un compte courant personnel dédié à l’activité. Mais pour une société, il est impossible d’utiliser un compte personnel : l’ouverture d’un compte professionnel au nom de la société est obligatoire.
Peut-on changer de banque professionnelle facilement ?
Oui. Contrairement à un compte personnel, le changement de banque professionnelle n’est soumis à aucune procédure de mobilité bancaire automatique. Vous devez informer vos partenaires commerciaux du changement d’IBAN, mettre à jour vos prélèvements et virements, et clôturer l’ancien compte après transfert des fonds.
Les néobanques sont-elles fiables pour une société ?
Les principales néobanques professionnelles (Qonto, Shine, Blank, Finom…) sont agréées par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) ou enregistrées comme prestataires de paiement. Elles sont tout à fait adaptées pour les TPE et PME, même si les banques traditionnelles restent souvent incontournables pour obtenir des financements importants.
